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吉林省十一选五走势图体彩:藥都農商行個貸及墊款達75%占比過大 頻繁向關聯方大額放貸超9億引風控質疑

時間:2019-07-01 09:42:27來源:網絡整理作者:佚名

    新版腾讯分分彩走势图 www.atbwx.com 長江商報消息●長江商報記者但慧芳

    身處安徽亳州的藥都農商行,在IPO的道路上越走越久,其被“扒”出來的種種問題,越來越多。近日,有消息稱,藥都農商行對第七大股東豪州市天潤房地產開發有限責任公司(下簡稱亳州天潤)連續進行放貸達數千萬,而亳州天潤有過有過被執行記錄。

    長江商報記者梳理此前藥都農商行更新的首次公開發行股票招股說明書發現,截止至2016年、2017年和2018年3月31日,亳州天潤確實出現在藥都農商行前十大單一借款人名單中,且借款金額分別為6200萬、6100萬和5700萬。此外,根據天眼查數據,股東方建安投資控股集團有限公司曾經的控股公司(后退出進行參股)亳州建工有限公司和控股子公司亳州建投房地產開發有限公司、亳州金地建設投資有限責任公司,也赫然出現在藥都農商行前十大單一借款人名單中,亳州建工于2015年和2017年分別向藥都農商行借款5000萬和1億元;亳州建投于2015年借款5000萬,亳州金地建設于2016年借款5個億。此外,建安投資控股集團有限公司控股關聯企業利辛縣城鄉建設投資有限公司,涉及2016年至2018年第一季度間借款額度2.4億。上述5家關聯公司累計借款額度(每家關聯公司以最高額度計算,不疊加)達9.52億元。

    頻繁向股東關聯方大額放貸之外,藥都農商行還出現高度依賴利息、個人貸款和墊款占比高達75%以上,以及逾期貸款金額迅速上升等問題。

    未充分披露的關聯交易

    “藥都農商行連續三年向有過被執行記錄的企業發放貸款,放貸金額高達數千萬,位于前十大借款人之列,并且還是藥都農商行的第七大股東,同時也是受監管的房地產企業,藥都農商行的內部風控治理可見一斑?!苯?,有媒體曝出藥都農商行向第七大股東亳州天潤放款且未充分披露的問題。在曝光中,還提出了亳州天潤曾在2012年被法院判處執行的信息。

    長江商報記者查詢藥都農商行2018年年報發現,亳州天潤截止至2018年12月31日確為藥都農商行第七大法人股東,股權數量為2028.46萬股,持股比例1.99%。

    此前藥都農商行更新的首次公開發行股票招股說明書顯示,藥都農商行在2015年-2018年3月間的前十大單一借款人中,亳州天潤分別出現在:2016年前十大單一借款人排名第6,借款6200萬、貸款占比0.30%;2017年前十大單一借款人排名第6,借款6100萬、貸款占比0.25%;2018年第一季度前十大單一借款人排名第7,借款5700萬、貸款占比0.23%。

    在招股書中,藥都農商行并未對與該股東進行的關聯交易貸款進行充分披露。而這,并非藥都農商行與股東方的唯一關聯交易信息。

    根據招股書,截至2016年12月31日,亳州金地建設投資有限責任公司為其前十大單一借款人第一大借款人,借款金額為5億元,占貸款比重2.38%、占資本凈額比重為18.35%。天眼查數據顯示,亳州金地建設投資有限責任公司為建安投資控股集團有限公司控股51%的公司。而建安投資控股集團有限公司及其關聯企業又是藥都農商行的第二大股東,持股9.41%。

    除了上述5億大額借款之外,建安投資控股集團有限公司關聯企業利辛縣城鄉建設投資有限公司為藥都農商行2016年前十大單一借款人第二大借款人,借款金額2.4億元,占貸款比重1.14%、占資本凈額8.81%。截止至2018年3月31日,利辛縣城鄉建設投資有限公司仍為藥都農商行單一借款人排行首位的企業。

    建安投資控股集團有限公司曾經的控股公司、現在的參股關聯公司亳州建工有限公司,分別是藥都農商行2017年前十大單一借款人第二大借款人,借款1億元,占貸款總額0.41%、占資本凈額比重2.62%;該公司亦是藥都農商行2015年前十大單一借款人第六大借款人,借款5000萬元,占貸款總額0.35%、占資本凈額比重2.20%。

    此外,建安投資控股集團有限公司的關聯公司亳州建投房地產開發有限公司也出現在2015年前十大單一借款人中,借款5000萬,占貸款總額比例0.35%、占資本凈額比重2.20%。

    眼花繚亂的股東關聯方放貸行為,讓外界對藥都農商行的貸款質量和風控問題不得不引起關注。

    事實上,根據招股書,截至2018年4月30日,藥都農商行股權被質押2.93億股,占股本總額的28.76%。其中,第七大股東亳州天潤的2028.46萬股就赫然在列,占其質押股份數量的6.93%。

    利息凈收入占比升至100.80%

    公開資料顯示,藥都農商行于2012年順利完成農商行組建后,2014年就啟動主板上市的計劃,并于2016年8月在當地證監局完成輔導備案登記,2017年末,該行上市申請獲得當地銀監局批復。

    藥都農商行披露的歷年年報顯示,利息凈收入占營業收入比重一直在九成以上。2015年-2017年分別為97.52%、98.25%、94.15%,2018年近一步提升至100.80%。

    2018年該行實現17.48億元的營業收入,其中利息凈收入為17.62億元,增長22.12%;手續費及傭金凈收入194.02萬元,相比2017年同期下降95.93%;投資收益-4166.56萬元,連續第二年為負值。營業支出為7.23億元,其中業務及管理費5.15億元,資產減值損失為1.95億元,增長62.5%。手續費及傭金凈收入的百來萬收入,相比利息凈收入,幾乎可以忽略。

    從貸款結構來看,藥都農商行個人貸款及墊款所占比重一直占據絕對地位。2018年末,個人貸款及墊款為216.96億元,其對公貸款及墊款僅為70.75億元,個人貸款和墊款比重高達75.41%;其中經營類貸款133.53億元,消費類貸款79.59億元,住房按揭貸款3.39億元。對比2017年,2018年該行個人貸款中經營類貸款增長最快,消費類貸款負增長。

    歷史數據顯示,2015年-2017年間,藥都農商行經營類貸款占比分別為63.84%、62.68%、55.11%,消費類貸款占比分別為32.27%、34.75%和42.28%。報告期內,個人貸款的增長源于經營類貸款和消費類貸款的共同增長。

    資產質量方面,截至2018年末,藥都農商行不良率為1.16%,較2017年末下降0.06個百分點,改變其不良貸款率一直上升的狀況。數據顯示,2014年-2017年末不良率分別為0.61%、0.79%、1.16%、1.22%。

    2018年藥都農商行發放貸款及墊款減值損失為1.64億元,較2017年增加6617.65萬元,表明加大了不良資產核銷力度。但值得注意的是,截至2018年末,該行逾期貸款7.02億元,其中逾期1天-90天貸款為4.08億元,占逾期貸款中的五成以上,這意味著該行未來不良率面臨上漲的威脅。同時,該行逾期未減值貸款達3.59億元,較2017年幾近翻倍,其中逾期不超過30天為3.19億元,表明未來會對凈利潤產生一定影響。

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